在最近一年，我为全国的理财师认证培训（AFP、CFP、RFP、FPC）或理财师学员演讲，都坦诚而隆重地分享这个道理——不要只做理财师，更要做个创富者。

　　随着中国金融市场的发展、百姓财富的增长、人口老龄化以及投资风险的增加等，理财正成为人们的必然需求；同时也是构筑和谐社会和和谐家庭的重要方法。2000年我当时是汇丰银行香港地区客户市场部主管，见证了我国理财事业从零起步的发展之路。2003年到2004年间，我在北京担任理财顾问工作，同时受香港大学推荐，担任清华大学金融理财师培训课程顾问，结合中国国情开发了首个与国际CFP协会课程匹配的，以我国实际理财案例教学为特点的个人金融理财师培训课程；并培训了很多银行、保险、证券从业人员。相信这是我国大专院校的首个理财师培训课程。

　　理财不能单靠知识、方法或经验。理财知识无穷无尽，任何理财方法，总会追不上时代的节奏变化。

　　理财者，首先要有正确的创造财富的观念。许多内陆城市居民或开发中的城市新移民经常问我们这样的问题：“我只有那么一点点的收入，怎样理财？”“怎样实现买房买车的心愿？”他们真正的问题是：怎样创富？

　　创造财富靠的是信心，靠的是醒觉，靠的是总体能力的提升，靠的是为别人创造价值。没有能力为别人增值一百万的人绝对赚不到一百万的财富。偶然在投机中赚到了也没法保存下来。穷，是因为心灵贫乏，是因为不能持续地为自己增加价值。

　　我最近在广州华南理工大学注册理财师课程中遇到一名蔡姓的合资公司总经理。他创造财富的经历恰好说明了这一点。他在2001年以青岛旅游公司广州业务代表身份入驻广州，开拓北上旅游业务。但是广州市场对去青岛旅游的需求并不强烈，业务开展得不顺利。由于他精通韩语，结交了一批韩国实业家。他乐于助人的品格给了他创富的机会，与韩企合资组建了一家公司。初期依靠引入韩国节能设备赚取佣金。当签订第一个合同时，恰逢中国SARS疫情严重，韩国人不敢来粤，他不得不由中介商改为供应商，自己买入韩国设备，自行安装操作，结果反而赚到第一桶金。现在他已经成为韩商投资中国的首选合作伙伴，公司正向着高增值、高智能的融资企业方向发展。财富发生了如此大的变化，是他懂了理财吗？未必，还是创富的正确观念，让他对别人有用，增加了自己的价值。理财也必如是。

　　陈昱女士当年与我在北京一起合作，联合为搜狐网、和讯网、中银网以及很多报纸、杂志担任理财专栏专家，参与理财师培训工作，也推出深受欢迎的公开理财讲座。多年以来，她透过案例研究累积了丰富的理财实务经验，这都是目前不少国内理财培训及培训教材中最缺乏的。其理财心得卓见，尤在笔者之上。

　　坊间不少理财书籍洋洋大观，解释财务产品、讲解理论原则、推崇某种理财信念、推论理财策划，虽有助了解现况，但理财建议多流于推断评论。

　　陈昱和我的理财观念，是以家庭或个人需要为出发点，由健入安、由安入稳、由自主到自由，并在此过程中实现现金流的顺畅、创造财富能力的提升。理财的真正意义在于创造财富，发挥源源不绝的正现金流威力，达成财务自由的境界，获取人生的完满。一个优秀理财师，不是从数据中找根据，从方法中找答案，而是阅人推己，找出安全快速有效的方法，免除客户担心焦虑，达成客户目标。

　　一般人以为理财是理财师的工作，是要花很多钱、很多时间去学才能懂得的事。事实上，你不需要成为理财师也可以自助理财。

　　陈昱的《暖财安生——四步迈向家庭财务自由》一书，正是一本理念、方法、实践兼容并蓄、案例详尽的自助手册。先从钱财是现金流、是能力流的观点带入理财的四个必要阶段。内文提出的财务健康、财务安全、财务自主、财务自由，正是每一位理财创富人士必经的四个阶段。

　　理财的最高境界是财务自由、轻松自在、回报社会、体验不枉此生的生命价值。这些理财理念，正是本书宝贵独特之处。

　　本书是为创富自主的人士学习自助理财必备的参考书。其中四步达成财务自由、实践案例是陈昱女士多年理财顾问实践经验的总结，尤为宝贵，是同类书中的精粹，可作为理财师及学员、读者理财学习的必备参考书目。

　　我诚意推荐此书。

　　周志坚博士

　　2007年12月于香港

周志坚博士是ACA教练服务公司首席教练、前香港第一太平银行副行政总裁、前美商大都会保险香港公司总经理、1994年香港十大杰出青年。