我跟大多数人一样，财富的观念来自于家庭的熏陶，以及自身成长的经历。

　　幼年时，外婆在艰苦的生活中，教会我勤俭节约。在其后近20年的学校生活中，钱（或者称财富）很少被提及，那源自于那个时代的大背景。有关理财的所有经历，只是跟着妈妈到银行存钱，看着爸爸把辛苦攒了多年的积蓄换成一台彩色电视机。在那个时代，金钱只具有它最原始的功效——生活物资交换的媒介。在很长的时间里，这个观念根深蒂固地影响着我。

　　在改革开放的头几年中，我们缓慢地、痛苦地接受金钱的其他意义，那时，还可以欣欣然忽略周围那些隐隐刺痛着我们神经的关于钱的问题。但是，随着近年来经济的高速成长，很多人还来不及了解到底发生了什么，就不得不面对财富的巨大差异了。

　　于是，越来越多的人开始抬头寻找原因……

　　中国百姓理财观念的淡薄，一方面是历史原因造成的，是中华民族的传统心理使然。另一方面，我国的金融行业多年来一直以分业经营的方式运行，这使得银行业、证券业、保险业等业务互不关联。在这样的情况下，本应互相结合使用的投资计划被分割成了彼此独立的各个产品。这让金融基础知识本来就薄弱的普通百姓很难了解其中的奥妙，更不用说娴熟运用、形成系统了。这就如同一个对中医毫无了解的病人，被直接扔到药房里，虽面对各种草药，却无论如何也配不出对症良方的道理一样。此时，卖药的商贩对病人的帮助是有限的，即使这商贩深刻了解某种草药的功效。再好的药，如果不适合个体情况，没有相互配伍，也不能真正帮助病人。病人需要的是一个医生，最好是专属的私人医生，他会对病人的各种症状有长时间的系统了解，对于病人的体质和期望有充分的认知。在此基础上，其丰富的专业知识和经验不仅能保证他对症下药，更可以在用药的时间、剂量、方法等细节上，给予病人进一步的建议和指导。在理财领域里，这样的“医生”被称为——财务策划师。

　　2003年，我师从周志坚博士，开始在中国推广财务策划，并从事培养财务策划师的工作。当时，这个于西方社会已经相当成熟发达的领域，在国内仍然近乎空白。我们在搜狐网财经频道、和讯网等媒体开设了“周博士理财专栏”。自专栏开放之始，每天面对来自全国各地的众多朋友们渴求帮助的热望，让我了解到其实几乎每一个中国人都十分关注如何打理自己的财务，使自己获取更多的财富。

　　对于大多数人来说，拥有自己专属的财务策划师并不是很容易的事。第一，东方人“财不外露”的传统观念使我们很难将自己的全部财务情况告诉别人，即使是面对一位受资质约束的专业人士。第二，财务策划师在中国的数量和专业水平还远远不能满足需要。在这样的情况下，我们自己如果能够通过学习，成为自己的财务策划师就再好不过了。如此的优势是：首先，我们最了解自己的各种状况和需要；其次，这会为自己节省大量的时间和费用。这就好像我们自小逐步学习一些基础的医学知识，小病小疾可以自己到药店买OTC药品解决问题一样。成为自己的财务策划师，需要相当多的专业知识、技能、经验。

　　为了使大家能够尽早实现专业化自助理财这一目标，我在工作中始终致力于寻求一套方法，即让非专业人士成为自己的专业财务策划师。

　　在多年的理财策划咨询与培训工作中，我阅读过很多关于理财的书。这些书中一部分直接源自海外原版，不太符合中国国情与独特的金融环境；另一些又专业性过强，大多数读者难以掌握。更重要的是，很少有书籍能够直指人心，提出一套基于中国当前国情与金融环境的财富观念，点明金钱所固有的运流之道。如果不掌握财富的核心观念，即使学到理财知识和技巧，也如同船在茫茫大海中航行却没有目标，即使技术再好也难以到达目的地。所以在学习理财知识与方法之前，一定要先掌握财富的道理。

　　2007年初，抱着让对财务和理财一无所知或知之甚少者也能成为自己的财务策划师的梦想，我在北京推出了《理财DIY》课程。DIY是英文DOITYOURSELF的缩写，意思是“自己完成”。学员通过12小时的课程，可以学到规划自己一生财务的方法：关于钱的道理，如何看待金钱，如何使用金钱，如何提前规划一生的财务，如何减少投资风险——市场本身无所谓风险，真正产生风险的是投资决策人自己。通过这一课程，让学员掌握了财富知识，同时接受了财富能力的训练，帮助更多的朋友能够走上财务健康—财务安全—财务自主，最终达成财务自由的个人财富成长之路。我非常感谢在近十期课程中的数百位学员，是他们在课程中给予我的认同与鼓励增加了我对于《理财DIY》课程的信心，并敦促我将这一课程向更大范围的推广。