在帮助家庭理财的过程中，我听到最多的声音就是：“你如何让我挣更多的钱。”“我现在生活得不快乐，就是因为我没有足够的钱!”

　　然而，在下面的个案中，我们发现，生活的快乐感受，与收入的数字多少似乎关系不大。

　　先生，32岁，在国有股份制企业从事人力资源工作；

　　太太，29岁，公司职员；

　　宝宝，出生快一年了。

　　他们的收支情况：

　　先生年收入10万元，太太年收入8万元，家庭年收入18万元。两人工作收入稳定，身体健康，有医疗保险、养老保险、社会保险（三险），有住房公积金。目前月开支3000～4000元，预计宝宝长大后每个月开支要增加1000元。

　　他们的资产状况：

　　现有住房两套，均是100平方米左右，贷款已经还清了。其中一套出租，每月有2000元的收入，另一套供自己使用。夫妇俩利用闲置资金从事其他的投资活动，其股票现值11万，基金现值8万元，存款3万元，公积金5万，保险若干。

　　他们的理财目标：

　　1.希望能接乡下父母同住，所以3～5年内，购市郊别墅一套或复式200平方米以上，估计在当地房价需要100万元左右，10年还清贷款。

　　2.另需购买中级轿车一辆，大约15万元。

　　表2－1家庭收支表

　　

　　表2－2资产负债表

　　

　　这样的家庭相信在我们身边已有不少。我们来对这个家庭的财务情况进行具体分析：

　　看表2-1。丈夫的税前收入是8300元，太太的税前收入是6700元，加上2000元的租金收入，每月有17000元的收入。固定支出一个月大概4000元，保险费和社保每年花费1206元，交纳的个人所得税大约是1963元，总支出每月是7169元。这个家庭每月总收入减去总支出，就得到了这个家庭每月的盈余是9831元。

　　看表2-2。这个家庭有现金3万元，股票在报告期末的市值是10万元，基金是8万元，住宅价值50万元，收租物业有48万元，总资产算下来是119万元。同时他们还有一个退休储蓄账户，里面已经有5万元了，加上这5万元，这个家庭总的资产是124万元，没有负债。

　　通过现有的财务报表可以看到，这是一个财务比较稳健的家庭，没有什么财务问题。

　　不过，为了能接父母过来一起居住，他们做出了一个投资决策——买新房产和买车。但是现在家庭资产状况中现金很有限，只有3万元，因此只能通过用他们现有的住房去银行做抵押贷款，或者将金融资产套现，这样一来风险相对增加了，他们原本健康稳健的家庭财务状况就会变得危机四伏。买房买车之后，在收入不变的情况下，他们的财务状况会发生什么样的变化？在没有做数据分析以前，你来帮他们决策一下：他们能依据心愿投资新房和新车吗？

　　无论你的答案是什么，一起来看一下财务报表分析的结果：

　　表2-3买房买车后的收支表

　　

　　表2－4实现心愿后的资产表