第四节 善用保险杠杆(6)
四步迈向家庭财务自由 作者：陈昱 2008-01-30 02:13
这样，如果作为家庭支柱的爸爸发生合同所约定的残废并在残废持续期内，保费豁免条款可以让爸爸不再为这张保单再支付任何费用，以减轻爸爸的责任压力，也让妈妈有一份心安。
第三步：当基本的家庭财务基础构筑完成后，再买车或换更大的房子，改善生活品质。
第四步：剩余的资金可以考虑金融产品投资组合，以安全稳健地获取更高回报。
没有金鸡，就没有金蛋。深爱着孩子的爸爸妈妈们，
保护好自己才能保护好孩子。为了孩子，请珍惜您的价值！
5.成熟的健康保障是怎样的
健康保险利用每年较少的保费在风险来临的时候
为你创造大额的现金使用权。
很多家庭在面对有一定风险的投资机会时，一直不敢出手，白白失去了获利的机会。他们不是缺少资本，而是担心当家里发生一些风险的时候钱不够用。我们来算一笔账：
对于一个有房屋贷款的家庭来说，贷款50万元×702%（假定一年期贷款利率）=36000元，也就是每年需支付给银行利息36000元。而投保50万元重大疾病保险，条件可能是每年储蓄2万元左右，成功承保后家庭就拥有了在合约约定下的疾病赔偿50万元现金的使用权。拥有全面的保险计划和财务安全计划后，我们可以大胆地将家里的钱用于偿还贷款，如果能一次付清房款的话，就能节省出每年36000元的房贷。这样的保险就帮助我们创造了50万元的现金使用权（虽然是有条件的），而且用了还不用归还；同时还可以帮我们每年节省36000元。每年存款20000元与每年支付给银行36000元，你更愿意选择哪一种计划？
健康保险减少父母对孩子可能产生的负担。
每一位父母最不愿意看到自己成为孩子的负担。很多人现在已经开始体会到了父母生病的时候会很花钱，无论父母有多完善的医疗保险或社会保障，孩子仍需要付出很多的时间和金钱。应对这种可能给孩子产生的财务损失，提早为自己贮备一笔健康基金是非常有必要的。
我们每个人早晚有一天会离开这个世界，而大多数人走的时候，都需要花费很多的医疗费。我们现在实施的重大疾病的保障计划，在年轻的时候是家庭资产的现金保障，如果有幸年轻的时候没有用到，那也是临终后给孩子的一种补偿。这是天下父母的愿望。
6.家庭投保攻略
我们还是从一个故事谈起吧。
《圣经》里《新约R26;马太福音》中有这样一个故事：
一个国王远行前，交给三个仆人每人一锭银子，吩咐他们：“你们拿去做生意，等我回来时，再来见我。”国王回来时，第一个仆人说：“主人，您交给我的一锭银子，我已赚了十锭。”于是国王奖励他十座城邑。第二个仆人报告说：“主人，您给我的一锭银子，我已赚了五锭。”于是国王奖励他五座城邑。第三个仆人报告说：“主人，您给我的一锭银子，我一直包在手巾里存着，我怕丢失，一直没有拿出来。”于是国王命令将第三个仆人的一锭银子也赏给第一个仆人，并且说：“凡是少的，就连他所有的也要夺过来。凡是多的，还要给他，叫他多多益善。”这就是马太效应。上世纪60年代，知名社会学家罗伯特R26;莫顿首次将这一社会现象归纳命名。看看我们周围，就可以发现许多马太效应的例子。在选择保险计划的时候，越是没有暴富心理的家庭就越能充分利用保险保障的功效，选择信誉好的公司；越是想通过保险赚钱或有图便宜心理的家庭，越容易被利益驱使选择不适合自己的保险计划，反而连遭损失。
保险误区：比比哪家公司的保费便宜我上哪家；
比比哪家的回报率高我上哪家。
实际的情况是无论在定价还是在投资回报上，目前各家公司的差异并不大。
我国人寿保险自1997年至今一直实行的是价格管制制度。1997年，中国人民银行下发的《关于调整保险公司保费预定利率的紧急通知》，将人寿保险业务的保费预定利率上下限调整为年复利4％至65％；1999年，中国保监会颁布精算规定，对定价基础和方法作出更加详细的规范。按照此项规定，我国人寿保险产品定价必须采用《中国生命表》，预定利率不能超过２5％。以目前的市场情况看来，各家保险公司所提供的保险产品在价格上没有太大的差别。
第三步：当基本的家庭财务基础构筑完成后，再买车或换更大的房子，改善生活品质。
第四步：剩余的资金可以考虑金融产品投资组合，以安全稳健地获取更高回报。
没有金鸡，就没有金蛋。深爱着孩子的爸爸妈妈们，
保护好自己才能保护好孩子。为了孩子，请珍惜您的价值！
5.成熟的健康保障是怎样的
健康保险利用每年较少的保费在风险来临的时候
为你创造大额的现金使用权。
很多家庭在面对有一定风险的投资机会时，一直不敢出手，白白失去了获利的机会。他们不是缺少资本，而是担心当家里发生一些风险的时候钱不够用。我们来算一笔账：
对于一个有房屋贷款的家庭来说，贷款50万元×702%（假定一年期贷款利率）=36000元，也就是每年需支付给银行利息36000元。而投保50万元重大疾病保险，条件可能是每年储蓄2万元左右，成功承保后家庭就拥有了在合约约定下的疾病赔偿50万元现金的使用权。拥有全面的保险计划和财务安全计划后，我们可以大胆地将家里的钱用于偿还贷款，如果能一次付清房款的话，就能节省出每年36000元的房贷。这样的保险就帮助我们创造了50万元的现金使用权（虽然是有条件的），而且用了还不用归还；同时还可以帮我们每年节省36000元。每年存款20000元与每年支付给银行36000元，你更愿意选择哪一种计划？
健康保险减少父母对孩子可能产生的负担。
每一位父母最不愿意看到自己成为孩子的负担。很多人现在已经开始体会到了父母生病的时候会很花钱，无论父母有多完善的医疗保险或社会保障，孩子仍需要付出很多的时间和金钱。应对这种可能给孩子产生的财务损失，提早为自己贮备一笔健康基金是非常有必要的。
我们每个人早晚有一天会离开这个世界，而大多数人走的时候，都需要花费很多的医疗费。我们现在实施的重大疾病的保障计划，在年轻的时候是家庭资产的现金保障，如果有幸年轻的时候没有用到，那也是临终后给孩子的一种补偿。这是天下父母的愿望。
6.家庭投保攻略
我们还是从一个故事谈起吧。
《圣经》里《新约R26;马太福音》中有这样一个故事：
一个国王远行前，交给三个仆人每人一锭银子，吩咐他们：“你们拿去做生意，等我回来时，再来见我。”国王回来时，第一个仆人说：“主人，您交给我的一锭银子，我已赚了十锭。”于是国王奖励他十座城邑。第二个仆人报告说：“主人，您给我的一锭银子，我已赚了五锭。”于是国王奖励他五座城邑。第三个仆人报告说：“主人，您给我的一锭银子，我一直包在手巾里存着，我怕丢失，一直没有拿出来。”于是国王命令将第三个仆人的一锭银子也赏给第一个仆人，并且说：“凡是少的，就连他所有的也要夺过来。凡是多的，还要给他，叫他多多益善。”这就是马太效应。上世纪60年代，知名社会学家罗伯特R26;莫顿首次将这一社会现象归纳命名。看看我们周围，就可以发现许多马太效应的例子。在选择保险计划的时候，越是没有暴富心理的家庭就越能充分利用保险保障的功效，选择信誉好的公司；越是想通过保险赚钱或有图便宜心理的家庭，越容易被利益驱使选择不适合自己的保险计划，反而连遭损失。
保险误区：比比哪家公司的保费便宜我上哪家；
比比哪家的回报率高我上哪家。
实际的情况是无论在定价还是在投资回报上，目前各家公司的差异并不大。
我国人寿保险自1997年至今一直实行的是价格管制制度。1997年，中国人民银行下发的《关于调整保险公司保费预定利率的紧急通知》，将人寿保险业务的保费预定利率上下限调整为年复利4％至65％；1999年，中国保监会颁布精算规定，对定价基础和方法作出更加详细的规范。按照此项规定，我国人寿保险产品定价必须采用《中国生命表》，预定利率不能超过２5％。以目前的市场情况看来，各家保险公司所提供的保险产品在价格上没有太大的差别。
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