清清的父母都是外资企业的金领，工作十分繁忙。家庭月收入在8～10万元左右，除了我们上述谈到的几项财务重点都已经准备好以外，还投资了几处房产。他们最大的需要是利用其余的资金解决：

　　1.合理地将投资的时间加长，利用复利增值的效应为自己的资产增值。投资的时间越长，回报越高，可以利用孩子的生命周期长这一特点把投资时间放长，一张保单可造福三代人。

　　2.由于没有时间打理财务，透过有信誉的金融机构(可参考穆迪、标准普尔的财务安全评级指数，选择AA级以上的)委托投资，获得动态收益，使资产保值增值。

　　3.把财富合理安全地传承给孩子。为了规避以后可能产生的遗产税，可以将财产分散交给孩子，也有利于孩子的独立成长。

　　对于清清家来说，不适用于滔滔家的保险计划对他们来说就是最适合的了，可以解决他们的问题。

　　选择一个好的家庭保险方案的步骤：

　　1.了解自己的家庭状况、资产状况、收支状况，看看我能不能保证在任何时候的现金流的收支都是平衡的。

　　2.考虑自己将面临的风险，保证各种风险发生时都能做到收支平衡，问问自己一旦发生了变故我的家庭财力能应对吗？

　　3.把整个收入放在一生中去支配，列出资金安排的优先顺序。

　　由于我们一生的收入曲线和支出曲线并不完全重合，所以在青壮年的时候“要给自己准备过冬的粮食”。特别是儿童教育金及养老金计划都是长期的投资，要保证现金的安全性和确定性。所以不建议利用投资股市或房产等风险高或变现时间长的计划来完成此类计划。

　　4.当基本的家庭保险架构完成后，再买车或换更大的房子，以改善生活品质。

　　5.剩余的资金可以考虑金融产品投资组合以安全稳健地获取更高回报。

　　人生就好比一场跳高比赛，人们往往更关注标尺上的高度。然而，再出色的选手也不会选择在没有海绵垫子的时候就起跳。而且随着标杆的升高，海绵垫子也要增厚，否则，摔下去会很惨。当我们被高额回报率所吸引的同时也要问问自己，我的海绵垫子准备好了吗？备好海绵垫子，才能让人生放心起跳！