第二节 不买最好的，只买最适合的（4）
把基金变成安全提款机 作者：时光 2008-02-01 09:56
两人还年轻，没有负担，承担风险能力通常较高、建议可以以积极的态度，选择风险较高，回报率也较高的投资工具作为理财方式，因此，股票基金投资比例可以占到80%，其余20%投资一些低风险的债券基金或者货币市场基金。
若以年回报率为8%计算，则：
资金需求目标定期存款年限每月应投入金额75000元100000元125000元2年2873元3831元4788元
买套房子
小施大学毕业后就一直在上海工作，目前工资收入比较稳定，每月固定在8000元左右，加上对上海怀有很深厚的感情，小施决定在上海购置房产，安家上海。虽然目前上海楼市有一定回落，但相对于小施的经济状况，购房费用还是一笔天文数字。但对理财稍有心得的小施确信只要通过理财规划、好好精打细算一番，这个目标是完全可以达成的。
小施首先明确了自己要买的房产应该是位于中外环之间，总价约100万元。小施决定首付三成，其余资金采用贷款的方式解决。再加上装修和家具费用以及通货膨胀的影响，小施计算出自己购房前首先要准备房屋总价的四成。小施希望是在5年内准备好这笔首期款。
为了加速自己的购房计划，小施决定放弃回报率很低的银行定期储蓄，而选择了咨询投资顾问，选用合适的理财工具。
基金投资建议：
购房应属中长期计划，小施是目前购房比例很高的上班年轻一族，因为习惯先享受、后付款，以及承担风险能力高的特性，建议可以选择较高投资报酬率的理财工具。例如：股票基金投资比例可以占到70%，其余30%投资一些低风险的债券基金或者货币市场基金。比如交银施罗德精选基金的年回报率不低于8％的投资组合。
在理财顾问的帮助下，小施在表格中找到了适合自己状况的投资计划每月应投入金额。看到这个数字，小施对自己的购房计划更有信心了。
若房屋总价为1000000元，以年回报率为8%计算，则：
资金需求目标定期存款年限每月应投入金额200000元34901元300000元45289元400000元55408元
B甜蜜双薪族（25～45岁）
您可能刚结婚，正享受甜蜜的夫妻生活，您有没有为将来好好打算过？您可能已有子女，沐浴着和睦家庭带来的幸福，您有没有为孩子的将来好好打算过？您可能正为巨额的房贷压得喘不过气来，也可能每年出国旅游两次？有了家庭就应该为长远的未来好好的规划规划，生活质量能否提高就看您是否会理财。
子女教育
现在大家普遍反映培养孩子的花费越来越高，可这笔费用到底有多高呢？结婚3年一直没下定决心要小孩的小施夫妇，决定好好算笔账。
考虑到地区和家庭差异的因素，每个家庭对孩子的投入肯定不尽相同。下面，我们根据孩子在各个年龄段的不同需求和消费特点来详细计算培养一个孩子的费用（以中国中等城市的生活标准作为参考）。
第一阶段：婴儿阶段（0～2岁）所需花费约为10000元左右。
第二阶段：学龄前阶段（3～6岁）用于孩子的支出总计约为20000元（不含生病医疗等其他费用）。
第三阶段：这一时期用于孩子的支出总计约为40000万元左右。
第四阶段：高等教育阶段（18岁至大学毕业）从1995年至2005年10年间，我国大学学费从每年几百元一路飙升至每年5000元～8000元不等，学费猛涨约20倍，而国民人均收入却增长不到4倍。在我国家庭分摊的高校教育成本，我国为44％～66％而国外仅13％～15％。有资料称，目前我国高校教育成本中，理工学科是每生每年14万元～16万元，人文学科是每生每年12万元～14万元。
总的来看，即使排除物价上涨等因素，以现行的生活标准计算，培养一个孩子从婴儿到大学毕业，中等城市的家庭约需15万元～20万元。
假设小孩从18岁开始上大学，4年大学的学费为7万，若以年回报率为8%计算：
目前宝宝年龄1234567891011121314151617距离就读
大学年限1716151413121110987654321定期定额投入1611802012262552893303804425196207569461234171526815585
由上表可知，如果在宝宝1岁时即开始储备该笔教育基金，每月所需投入金额只要161元，若等到10岁才开始投资，每个月就必须投入519元，可见投资的复利效果可以让您每个月至少少投入358元左右，由此可见，及早准备对于储备庞大子女教育金的负担越轻松，父母也越安心。
白手创业
如何在短期内筹得创业的本金，进一步累积较大的财富，可是要从长计议的。
越来越多的人选择自行创业当老板，若没有强烈的动机，是无法成功的。许多人想自立门户当老板，于是往往被迫创业，等到弄清楚其中的辛酸，吃足苦头，还没享受当老板的乐趣就退出，等于白白浪费金钱与时间。所以，要想创业就必须及早规划，时间越晚越不适宜。
现年25岁的上班族小施，计划5年后开一家个性咖啡店，预计创业基金为50万元，如果不是靠家人或朋友资助，以自己能力在一定时期内筹得这笔费用，就必须善用投资工具。利用定期定额方式投资基金，可以让小施利用上班族的有限资金，实现自己伟大的梦想。
若小施从现在开始每个月固定投资，以年平均回报率8%估计，要想在5年后拿到50万元的创业成本，每月至少须投入6760元；如果预计8年后开店，每月须投入的金额就减少成为3710元。由此可知，越早开始筹备创业基金，每个月的负担就越低。
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