变化是对某些约定俗成或者现行规则的破坏，改革者追求的变是对陈规陋习的变，是对落后生产力和生产关系的变。他们的变革或许会损害一部分人的利益，但保障的是大多数人的利益。一项成功的变革，尽管还可能在相当一个时期内影响到方方面面的局部利益，但从长远来说将是好的、正确的。

　　这里介绍两个人物，一个叫陈礼铨，另一个叫方培林。

　　陈礼铨也是苍南人，1980年时他在金乡镇信用社当主任。对于绝大多数农民来说，当时并没有余钱存银行，所以和金融机构几乎没有来往，农村信用社主任也就成了农村基层中最没有油水的一个国家干部职位。干部和干部有不同，有些干部是由县财政划拨工资，有些则是由系统划拨工资，金融系统便属于后者，他们的工资和奖金直接与效益挂钩。在金乡这样一个偏远城镇，一个乡信用社能够产生多大的经济效益？金乡信用社的境况不是太好，当时年年亏损，陈礼铨手里所能掌握的全部信贷资金只有40万元。

　　信用社亏损，走到县里，受到上级的批评；发不出奖金，员工抱怨；收入少了，家人不满意，自己也觉得委屈。别人当官他也当官，别人扬眉吐气，他却是诸事不顺、处处受气。人生总得有些追求，金乡镇的民营经济很发达，不少农民手中有钱，如果能够动员他们将钱存入信用社，自己的境况不是改观了？

　　陈礼铨和乡里那些有钱人家很熟，他一家一家地上门拜访，苦口婆心，动员这些人将钱存到信用社来。他所持的理由十分简单，将钱放在家里不保险，存到信用社就不同了，不会丢，还可以拿到利息。

　　岂料听了他一说，这些人头直摆，说就算是有钱要存，也愿存到大的银行去，何必存在信用社呢？最好的办法是不存，有钱还是放在家里。毕竟他们要做生意，随时都可能用钱。钱一旦进了信用社，再要取出来需要排上好长时间队，还要办这个手续那个手续的，哪有存在家里方便？陈礼铨想，大家不肯存款有几个方面的原因：第一，利息太低，对于农民没有吸引力；第二，统一息口，信用社和银行相比，没有竞争力；第三，服务太差，办事程序太繁复；第四，贷款被严格控制，影响了储户对金融机构的信任。

　　要想打个翻身仗，只有改善服务，提升信用。陈礼铨开始考虑改革。说起来，这似乎是个笑话。不管何时何地，金融政策都是由国家来控制的，就算是美国，也一定要由联邦储备委员会来控制和调节金融市场。中国就更不用说了。在这种形势下，任何非央行机构对现行金融政策的改变都是违法的，任何一位在金融业工作的成员也应该清楚这一点。想进行改革，谈何容易？

　　陈礼铨冥思苦想，焦点定在了利率上。如果不突破利率瓶颈，农村信用社永远不可能和其他商业银行竞争，就无法吸引到存款，即使改革贷款额度限制等也都是枉然。而手里没钱，什么事都干不成。

　　陈礼铨找其他的经验进行分析判断。当时全国兴起改革，其最初带来的变化就是由农村以及农业产品引起的。首先是农村搞起了土地改革，接下来又改革农副产品的购销模式。粮食的购销开始有了双轨制，出现了议价粮。粮食价格的放开，使得市场活跃起来，百姓吃饭问题得到了彻底解决。接下来，又出现了其他一些价格浮动改革，如煤炭的议价等。从这些迹象中，陈礼铨看到了原有的价格体系受到冲击，正在裂变，一个更趋向于价值规律的新的价格体系可能在不久的将来形成。银行利率也是这个价格体系的组成部分，将来也一定会改变。如果一定要变的话，那么由上面变或者由他来变，意义区别不是太大。

　　我不清楚全国到底有多少金融从业人员想到了这一问题，或许陈礼铨不是唯一的一个，但将此付诸行动的只有陈礼铨。这或许就是温州人和全国其他地方人的不同。思路明确之后，陈礼铨向上面进行了汇报。

　　这事大概也只有温州才能办成，上司竟然同意陈礼铨进行试点。当然，这种试点是悄悄的。上司的意见非常明确，这件事你先干着再说吧。陈礼铨也清楚，如果更上一层的有关领导追究起来，是要有人承担大责任的，他不能将责任扔给上司，当即表示：“如果出了什么事，就往我身上推好了，一切都是我个人要干的，与你们这些领导无关。”

　　就这样，陈礼铨在金乡信用社推行议价利率，局面迅速扭转。当年年底，这间信用社的存款余额为21万元；到了第二年，存款余额迅速跃升到54万元；个人存款增加到871户，共171万元，累计发放贷款252户，金额217万元。年终时，陈礼铨拿到财务报表，数据显示，已扭亏为盈1.6万元。

　　信用社活了，并不仅仅只是赚到了利润，更为重要的是为整个金乡镇的经济建设提供了活水，全镇的资金流明显加快。

　　陈礼铨的改革被上级肯定，金乡信用社的议价利率随后在全县推广。

　　此时，中国的金融管理制度也正在改革，?民银行的央行职能正在加强，而原本承担的商业银行职能正在逐步剥离，由工商银行等银行代替。但关于利率的改革，央行仍然不敢轻易迈步，不敢轻易将这一权力下放给各级金融机构。

　　最初，议价利率在金乡搞的时候还没出什么问题，一旦在全县推开了，事情就出来了。连银行利率都动了，这分明是在挑战央行的权威嘛，这是一个完全可以上纲上线的政治和金融事件。出事的地儿是龙港。