那么，也许可以得出这样的结论。我们中足够富裕的那些人可能会满足于大约5%的回报利率。这样的利率很可能数年后导致资产枯竭耗尽，但是如果我们足够老或足够富裕，或者又老又富裕，这种资产消耗是可以忍受的，因为在我们生命结束前花光所有钱的风险很小。

　　我们中那些运气不好而不够富裕的人，或者那些很幸运生命比期望的要长久的人，就不得不计划要么降低生活水平，或者更可取的是增加回报率。第二种选择并不是一件容易的事，但我们会通过利用时机选择策略（timing strategy）和资产分配策略（asset-allocation strategy）把成功获取11.25%或更高的收益率作为一个总体目标。在本书中你就会学到这些策略。

　　简而言之，“神奇20”将变成“希望45”（Hoped-For 45）。