如果花钱时每时每刻都要计算，每花一分钱都抠门得紧也不切实际，预先根据自己的收入和生活环境做些考虑和安排，再用一些工具和技巧就可以获得不错的效果。

　　1）找出花费特点及模式。

　　很多人经常都有这样的感觉，钱不知不觉花出去了，可是又好像没买什么东西。其实只要记账，就可以知道钱花到哪里去了。很多人不喜欢记账，没关系，你只需要记上2～3个月，主要是了解一下平时钱的去向，并对自己的消费模式进行一些分析，然后制定出相应的方法和策略，之后就可以不再记账了。当然对于可以坚持记账的人来说，最好能坚持下去。

　　如果对于记账感到繁琐，怕漏掉太多，还可利用金融服务来帮助。比如消费尽量用卡，每月的账单就记录了大部分的资金去向；使用银行的现金管理功能，通过银行支付各种水、电、煤气及其他日常费用，既节省了时间，又方便记录。

　　记账的过程也不复杂，准备一个有表格的记录本，将费用分为几个简单的种类，比如固定支出有房子还款或房租、保险支出，可变支出有食品、水电煤气、衣物、交通、应酬及娱乐等，就基本可以达到目的。我们还可以利用计算机软件(财智网和家财网的软件就有这些功能)来理财记账。

　　记账本身并不用花太多时间，主要目的是了解辛苦挣的钱是如何花掉的。但比较重要的、应当多花点时间的是整理总结，找出花钱的特点和模式，并用来指导和安排合理的消费计划。比如发现逛街购物的开支太多，而且不少并不是必需品，是一时冲动下的非理性消费，那么以后就可以针对自己的消费弱点采取一些措施，比如事先罗列购物清单，一次带的钱不要太多，适当减少去商场的次数等。

　　2）合理安排消费。

　　对于收入并不多的家庭来说，可以做家庭预算来合理地安排家庭支出，预算也是按照记账的分类，月底再将预算与实际情况进行对比，做一段时间就可以很好地控制花费，安排好日常开支。

　　不少人不习惯做家庭预算，我们也可以试试另外的方法。首先是从大处着手，将大的、重要的花费控制好，小的、琐碎的费用采取整体控制，也可以有好的效果。什么是大的、重要的花费？第一，养老等大事需要的钱，拿到钱就取出15～20%放在一边，这叫给自己发工资，这是最重要的花费（或叫付钱给自己）。接下来付清信用卡，然后是房贷和保险费，再剩下来的钱，你就可以尽情地花，既不用记账，也不用做预算，钱多多花，钱少少花。不过首先要保证基本生活，不能还没到月底就没钱吃饭了，如果前期花得太潇洒，后半月可能只能吃小菜了，这就全靠自己的取舍和安排了。